Crypto.com (CRO) Visa Debit卡，讓加密貨幣與日常消費結合，免費用Spotify & Netflix，海外免手續費
進入幣圈後，我個人面臨最大問題就是如何將加密貨幣轉簡單的轉化為現金，於是最近研究了 Crypto.com CRO Visa Debit 卡 (先前稱為 MCO Visa Debit Card)，發現其可以解決日常消費必需頻繁出金的問題，而且實際上用起來也還不錯，就來分享一下，遙想當初開始研究 Crypto.com 這間公司，只是想看他的幣是否值得投資，但沒想到研究完了自己也被公司轉化成為了他的用戶。由於以下會詳細介紹，篇幅會很長，希望大家花點耐心來閱讀，也算是豐富自己的認知，如果真的想要辦卡，務必要填邀請碼 (k4atb6s9vz)或者點這裡，辦卡的邀請人與被邀請人都會有等值 75USD 的 CRO 可以使用，非活動期間只有等值 25USD 的 CRO! (活動加碼時間：2022/06/30~2022/07/14)
本文最近一次更新日期：2022/06/30。
值得注意的部份在 2020 年 8 月 3 日，公司全面將 MCO 轉化為 CRO 代幣，因此重新寫成一篇文章，以防大眾混淆。有興趣了解 MCO 轉換成為 CRO 的內容，可以看這邊：Crypto.com宣布以CRO代幣取MCO代幣，Visa Debit Card大革新
以下內容順序： Crypto.com 集團簡介，Crypto.com Visa Debit 卡介绍，辦卡動機，申請流程，取得質押 CRO，開卡和實際日常消費使用。
發行公司：
Crypto.com（前身Monaco）：Crypto.com Visa Debit Card 是由這家香港公司所推出的，該公司目前的業務有以下：CRO Visa Debit Card, 加密貨幣交易所（今年推出的），加密貨幣資產理財服務，熱錢包服務，和掃碼支付等等。在 2017 年 6 月的時候，ICO 融資 2670 萬美元，然後近年，以其簽帳金融卡業務為根本，努力拓展幣圈相關業務（如：交易所和 Defi ）。
其用戶數規模：根據 2021 年 2 月 24 日報告，公司總用戶數已超過 1,000 萬人以上，去年 10 月達到 500 萬人以上，而 2020 年五月的月報，公司總用戶數以達到 200 萬人以上，相比 2019 年 9 月公司用戶數首次達到 100 萬人，公司用戶增長幅度很快（歸功於近年大規模的行銷和優惠給予，加上開展加密貨幣交易所業務，互相導流）。
資金保護措施：Crypto.com 是全球第一家有 ISO/IEC 27001: 2013、ISO/IEC 27701: 2019、PCI: DSS 3.2.1(1級)及 CCSS(3 級)認證的區塊鏈資產公司，同時公司表示「所有用戶的區塊鏈資產都將被 100% 存放在離線冷錢包，此外還有總額 3.6 億美金保險，以防止冷錢包被盜或損失的情況，而法定貨幣的部份則會被保存在受保護和監管的托管銀行中，此外如果是美國籍用戶，美國聯邦存款保險公司（FDIC）保險承擔，最高理賠 25 萬美金」（個人覺得其資金保護措施做的還不錯）。
Crypto.com Visa Debit Card Staking：
目前發卡地區：美洲、歐洲和亞太區（新加坡、台灣、香港、韓國、泰國、菲律賓、越南、澳洲、紐西蘭等）。
使用方式：本身是 Debit Card，所以用戶得先在帳戶（Crypto.com App 上的 Card Wallet）儲值，儲值多少才能花多少。如果你本來就持有比特幣、以太幣和 USDT 穩定幣等多種支援加密貨幣，你可以用這些支援的加密貨幣儲值，你消費時就等同於以加密貨幣付帳，但你也可以使用自己的信用卡來儲值錢進卡消費（這樣就會有海外手續費的問題，但如果你擁有高回饋的海外消費信用卡，就滿推薦直接刷卡，方便又可以賺回饋）
2020/3/19 官方正式開始以法幣為基準的持倉規則，亞太地區（包括台灣)都適用於新加坡幣 SGD 規則，產品內容並沒有做更正，福利優惠與先前一樣。
先講看法，新規則對新舊用戶都是利好，以目前（CRO=0.2293USDT）的價格來做試算，質押門檻大幅降低，將有助於未來用戶辦卡的動機，市場流通的 CRO 也將因用戶增長而減少，幣價未來有望上升。
以 CRO=0.2293USDT 價格試算，可以發現各類卡別的質押數都降低 70%。
風險提示：
- 在以法幣價值為基準的情況，會依據 CRO 價格波動而使質押數量增減，所以有可能購買完原先估計的 CRO 數量後，在質押前一刻幣價下跌，而發生質押數量不足的情況，這點請新用戶小心。
- 由於新規則將使不少舊用戶（依據舊規則申辦的用戶）有獲利盤出現。假定未來隨著新用戶增長，同時每張卡片隨幣價上升而所需的質押數量同步減少，這些趁低幣價辦卡的用戶，將可把多出的 CRO 丟到市場獲利了結。
Crypto.com Visa Debit Card Benefits：
其餘沒標註在上面的優惠還有：海外交易免手續費，每週給付的 CRO 質押利息（$500,000 SGD & $50,000 SGD：8%/年，$5,000 CRO：4%/年）
註：
1. 消費回饋為消費當下立即回饋等值 CRO 到你的帳戶裡
2. 如果是亞太區發行的 Visa Debit Card，每月取款限額與換匯額度皆為新加坡幣 SGD 而非美金 USD
3. Spotify, Netflix, Expedia, Airbnb, Amazon Prime 的優惠皆是 Crypto.com 自願給予的回饋，非因為雙方合作關係而產生的回饋
4. LoungeKey 貴賓室的服務，使用前記得先註冊會員，50,000 CRO 卡以及 500,000 含以上的卡是有些不同的（50,000 CRO 卡少 100 間）等大家自己去發掘了，另外使用貴賓室前，會預扣 3.25 USD，之後會返還，攜伴價：35 USD。
5. 除了免費卡（塑膠製）以外，其餘卡片（金屬卡）皆需抵押 6 個月不等量的 CRO，但六個月後如果想要享受同樣優惠仍須繼續抵押，抵押期過後可以調降或調升抵押數量來降級或者升級卡等，但升級卡等會更換卡面（需要 50 新加坡幣手續費）
6.私人服務：CRO 場外大宗交易，研究報告，遺產繼承服務，業界活動入場券，客戶服務優先權
比較特別需要注意的地方：
回饋上限：
Spotify 回饋上限：USD 13.99
Netflix 回饋上限：USD 13.99 （標準版 HD，同時 2 螢幕）
Expedia 10% 回饋上限：USD 50
Airbnb 10% 回饋上限：USD 100
Amazon Prime 回饋上限：USD 14.99
但 Spotify 和 Netflix 還是可以選擇其他方案使用（如：家庭方案），超過回饋上限的部份就自己付（個人還是覺得超划算），然後 Spotify 必須使用新加坡帳號才可享受上述優惠，重新更改一點都不麻煩，而且改成新加坡帳號的話，可以享受更多歌曲（尤其是中文歌），因為台灣 Spotify 有許多版權問題，而無法上架中文歌，但新加坡 Spotify 就沒這困擾。
2021 年 1 月 Netflix 優惠面臨新加坡規定而需要更改用戶訂閱習慣，如果是舊用戶仍會給予上述回饋，新卡用戶也可以向官方客服出示收費明細即可享有回饋。
CRO價格的穩定性與走勢：
自 2020 年 3 月幣圈暴跌後，CRO 幣變一直走在上升趨勢中，幾乎沒有跌破過，自 5 月後上升趨勢更加明顯，可能與 Crypto.com Exchange 發展有關係，因為 2020 年第 2 季度時公司開始上架多個主流幣，同時提出用戶如果有鎖倉大量 CRO，可用市價半價購入一定數量的新上架幣種，大量鎖倉也使得幣價持續攀升。
因為去年 10 月 Crypto.com 的歐洲卡片發行商財報造假，這黑天鵝出沒，使得幣價暴跌，價格腰斬一半以上，對於舊用戶來說多半覺得很火，但以個人來說，質押的數量不算多，也因此無傷大雅繼續使用 Crypto.com 的服務（但同時也是因為台灣現階段沒有比較好的加密貨幣金融卡服務商），加上因為幣價暴跌，我還趁前陣子辦卡質押 CRO 優惠的時候，趕緊申辦了一張卡給爸媽使用，讓他們去使用 Earn 服務（後面會詳述）。值得注意的是，隨著比特幣和加密貨幣逐漸進入主流社會，不停創新高的情況，CRO價格也穩住，同時在進入 2021 年後，成交量增長，我懷疑在這價位已經開始有人進場買入便宜的 CRO，但這假設仍需時間來驗證真偽。
同時，公司也推出 Cronos 鏈（EVM鏈） 在大牛市的過程中，2021年底和 2022 年初吸引了大量資金進駐，雖然近期因為熊市資金開始撤退，但 Cronos 持續推出多個開發者和孵化器基金來培育其生態系，期待下個牛市的到來，大概率又有機會大噴發。
再依據 CRO 白皮書來看除了基本的交易所，支付和主鏈轉帳費用，CRO 還被要求成為節點和商戶抵押的資產，隨著主網出現和合作商家的增加，都可以預期被質押的 CRO 增加，推動幣價，隨著下半年 Defi 的快速發展，Crypto.com 也抓緊把握機會進軍此領域，可惜的是目前似乎跟其他項目相比其 Defi 方面還有很多需要努力的部分。
2021/2/17 官方宣佈主網上線日期，大量銷毀 CRO 代幣，以及提出主網 CRO 質押細節，開始準備發展自己的區塊鏈生態，想更加了解 CRO 的未來發展，可以看這邊：Crypto.com 銷毀700億枚 CRO，CRO 主網即將上線，大量質押需求出現，開始埋伏進場。
CRO 除了用於申請 Debit Card 鎖倉以外還有以下四種功能：
- Earn（放款）：這是最讓我推薦的一個的服務！以下將會詳述理由。
簡單來說就是將加密貨幣存在 Crypto.com 讓他去放款，你賺取利息。大多數主流幣（如：BTC、以太幣 ETH、萊特幣 LTC ）和 USDT、USDC 等美元穩定幣，Crypto.com 都可以讓你存放賺取利息。我個人本身是將生活日常所需的 USDC 先放在 Crypto.com 賺取利息，然後要刷卡時，再把活存的 USDC存到 Debit Card 上。
但說實話自從 2022 年 6 月因熊市的關係，Crypto.com 大幅調降利率，同時設定不同 Level 門檻給不同的存款利率，個人是把錢放滿 Tier 1 的價格賺取我認為的無風險存款，其餘活期資產則轉往 DeFi ，但說實話兩者的利率也沒差太多了，而 DeFi 還會面臨鏈上資安風險。
以下為 2021 年時撰寫我個人大推的原因（2022/06/30 來看，當初投資判斷正確）：
大推的原因跟 2021年初台幣超級強勢有關。因為本人是質押 50,000 CRO 以上的用戶，我使用美金穩定幣存款可享受 3 個月定存年化 12％利息，相比台灣銀行的利率來說超級香，加上美金/台幣上漲到 27.9 左右，我判定台幣不可能在暴漲到 26 or 25，所以開始遊說痛恨加密貨幣的爸媽（不相信加密貨幣的兩老）將新台幣大筆換成 USDT，而這定存美金穩定幣的服務讓他們相信風險極低（掛鉤美元波動小和相信公司資金保護措施），所以願意放到 Crypto.com App 上用 Earn 的三個月定存，享受年化 12％利率，而且打算放到台幣貶值回到 30 or 31 （額外再增加 8%-11% 的外匯收益），直接享受時代紅利，即使質押 5,000 CRO或更少，也可以享受 3 個月年化 10％利率，相比傳統金融存款，就是爽，但還是要補充未來會不會一直這麼高不確定，只能說這是現階段賺錢的好方式，未來五到十年還會這麼好，還真的不好說。
p.s 如果是懂 Defi 的人們，這服務就沒那麼香，我自己本身長期 USDT 被動收入也是透過 Defi 來賺取，而非透過 Earn 服務。但說實話，Earn 的運作方式簡單好懂，跟過去傳統金融存款服務很像，還不需要擔心高額 Gas 費用，也因此讓我爸媽很快接受並入金，讓我轉念想，其實 Earn 服務的也很有競爭優勢。
如果不想要被綁約和負擔買幣後下跌的風險，可以參考下面的文章，一樣可以做到相同的投資服務：Steaker 低風險美元穩定幣投資首選 — — 讓你輕鬆看跌台幣，每年穩穩至少賺9%~13%
2. Credit（加密貨幣借款）：可以跟Crypto.com借取加密貨幣資產，同時也可以因為鎖倉 CRO 而減少利息。
3. Invest（理財）：使用理財服務可以減少手續費。
4. Spend Power（借款，以加密貨幣抵押借取法幣）：2020/3/18 官方宣佈與 Visa 合作將要開始提供以加密貨幣抵押品的法幣借款服務，但具體開始時間和服務內容官方還沒透露，但這也表示未來 Crypto.com App 的用戶可以更與現實社會接軌，給用戶多一個借貸管道，增加用戶流動性，屬於好事，雖然沒說可以用何種加密貨幣當作抵押品，但可以預想公司的平台幣 CRO 和比特幣等大市值幣種應該都會被納入。
簡述個人申辦動機：
1. 個人資金所得多為鏈上轉帳，因此沒有薪轉，申辦國內信用卡頻頻卡關或者額度很低，而且台灣信用卡優惠真的沒有很好
2. 增加自身加密貨幣的流動性（可以有免手續費 ATM 提款直接變成日常用的法定貨幣）
3. 常出國，海外免手續費挺吸引人的，同時又有貴賓室免費用
4. Spotify & Netflix 使用者
5. 看好 Crypto.com 未來的發展（投資動機）
簡述申辦程序：
1. 下載Crypto.com的APP
2. 註冊帳號，記得填寫推薦碼領取 25USD（推薦碼：k4atb6s9vz），註冊10 日內皆可填寫
3. 驗證Email、手機號碼和審核個人身份（護照、駕照或身份證則一）
4. 通過後再選擇申辦 Crypto.com Visa Debit Card
5. 鎖倉 CRO（後面詳述）
6. 上傳地址證明文件:三個月內銀行對帳單、水電費帳單或公家機關信件
(限拍紙本，須包含姓名、地址、日期，中、英不限)
7. 等 DHL 寄卡給你：我個人 6/18 鎖倉 CRO（當時是 MCO），6/19 通過地址審核，6/23 就收到卡片了（效率很高）
註：邀請推薦碼給 25USD 是給予當日 25USD 等價 CRO 註冊獎金，並非給予25USDT，且需辦卡至少抵押 5,000 CRO 的卡片才可解鎖獎金供你使用
註冊獎勵加碼時間：2022/06/30~2022/07/14，在活動期間用我的邀請碼(k4atb6s9vz)可享受 75USD 等價的 CRO 註冊獎金。
取得用於鎖倉CRO：
1. 直接用自身信用卡/簽帳卡購買等量 CRO（極不推薦）：即刻到賬，真的超級方便，但本身購買手續費為 3.5% 且如果使用國內發行的卡片還要再多收 1.5% 手續費，但如果你的信用卡回饋超高（如：8%），你搞不好一刷就淨賺 3%，但如果沒有高回饋的信用卡，就真的不推薦使用這個方式。
2. Paypal 購買（不推薦）：個人覺得程序有點繁雜，官方教學詳情請點這
3. 國際電匯購買：國際轉帳電匯存提款，支援21種貨幣（AUD，BGN，CAD，CHF，CZK，DKK，EUR，GBP，HKD，HRK，HUF，ILS，JPY，NOK，NZD，PLN，RON，SEK，SGD，USD，ZAR）
4. 將你現有加密貨幣轉入 Crypto.com 的地址，並透過其 App 直接轉換成CRO（推薦），但是如果購買額度太高，可能會出現價差很大的情況，比較推薦去交易所分批購買，至於小筆入金則可以忽略。
5. 透過加密貨幣交易所購買足夠 CRO 再轉到 Crypto.com App 的地址（大推薦）：如果採取這方法且你預購買的 CRO 數量較多的話，推薦到大交易所（Huobi or Okex）或者官方本身的交易所（Crypto.com Exchange）購買，購買成本會較低，因為流動性較高。台灣人購買流程大致是，先在幣託 or Maicoin 交易所以新台幣購入USDT等穩定幣，再轉到上述大型交易所購買，購買完後再轉到 Crypto.com 上鎖倉。個人先前透過火幣購買，但現在則推薦直接去 Crypto.com Exchange 上交易，如果是不熟悉的讀者，如有需要可以直接Email我，我盡我所能解答。
會推薦透過 Crypto.com Exchange 購入的主因是可以比較省，近期筆者發現 Crypto.com Exchange 上的 CRO 價格多日低於火幣 Huobi 的價格約 1%~1.5%，這是非常驚奇的事，因為這樣會有套利空間，但事實上就有這套利空間，怎能不利用。舉例：2021/02/26 UTC+8 12:09 pm 時價，Crypto.com Exchange 上 CRO 價格 0.15401 美元，同時刻 Huobi 上為 0.156377 美元，便宜 1.5%，因此我大推使用 Crypto.com Exchange 購買，而且 Crypto.com Exchange 和 Crypto.com App 之間轉帳免手續費和最低限額，這又可以讓大家免除一些手續費損耗，有需要申辦 Crypto.com Exchange 的可以點這或填推薦碼（k4atb6s9vz），一樣會有一些雙贏優惠。
開卡：
日常消費與提領：
消費前務必確認 Card Wallet 裡面要有錢且記得 App 上有打開跨國交易功能：
Card Wallet 儲值（Top Up）方式有兩種：
- 從你的加密貨幣帳戶（Crypto Wallet）拿錢，直接將面的虛擬貨幣賣成法定貨幣（計價單位 SGD），來供刷卡和提款用，雖然是賣成 SGD，但目前介面有支援實際的新台幣價格。
2. 透過你綁定的信用卡（交易手續費 1%+海外手續費 1.5%）直接儲值法定貨幣 SGD 來供刷卡和提款用，存入之後可以在App進行多種法定貨幣轉換
註：Card Wallet 只能儲值錢進去，不能從裡面把錢拿出來，這點要小心（個人覺得是個小缺點）
支援店鋪與ATM：
以下為個人使用經驗與網友分享之整理，理論上有提供跨國交易和提款功能的刷卡機和 ATM 都可以使用，以下內容將不定期更新，也歡迎網友分享，最新更新日期 2022/06/30，。
可用：711，萊爾富等超商、Agoda、UberEasts、Foodpanda、星巴克、好樂迪、海底撈、大潤發、家樂福、屈臣氏、Uniqlo、中油、Apple官網、Momo 等等
不可：全家、麥當勞、蝦皮
第三方支付方面：LinePay (O)、Paypal (O)、ApplePay (X)、Pi錢包(Ｘ)、街口支付(Ｘ)
ATM提款機：國泰世華(O)、台灣企銀(O)、中國信託(Ｘ)、台新銀行(Ｘ)
發現只要綁 Line Pay，大部分台灣店家都可以消費了（如果支援Line Pay），挺方便的。
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